Le rachat de crédit conso et rachat de crédit immobilier

Le rachat de credit peut se décliner en plusieurs options, selon la nature des dettes contractées. C’est ainsi que l’on parle volontiers de rachat de credit à la consommation ou rachat de credit conso, comme l’on parle aussi de rachat de credit immobilier, rachat de credit hypothécaire, et bien d’autres appellations.

Quelle que soit la dénomination, le principe demeure cependant le même : un rachat de pret a pour objectif principal de regrouper les dettes d’une personne. Le but de ce regroupement de prêt est de réduire le montant du remboursement mensuel. Avec plusieurs crédits en cours, en effet, un ménage a souvent des difficultés pour procéder sereinement au remboursement, car les revenus sont consacrés en grande partie à diverses charges indispensables, comme l’alimentation, le loyer, le gaz, les transports, etc. Le paiement du remboursement constitue ainsi une charge supplémentaire. Il est possible d’en réduire le montant, en regroupant les dettes et en obtenant ainsi, un taux de remboursement qui permet de payer moins d’argent tous les mois. Un tel résultat s’obtient par le biais de négociations auprès d’établissements bancaires ou financiers : ce sont ces derniers qui vont étudier le dossier du débiteur et lui accorder un taux de remboursement adapté.

Dans le cas d’un rachat de credit conso, il s’agit de regrouper uniquement des dettes de consommation, comme des services, des achats divers, des prêts (crédit auto, prêt travaux) ou des découverts bancaires. Les dettes regroupées vont alors faire l’objet d’un taux de remboursement unique, et le cas échéant, si le client a besoin d’un prêt supplémentaire d’argent, cette somme sera incluse dans le rachat de credit conso.

Dans le cas du rachat de credit immobilier, comme son nom l’indique, un bien immobilier, c’est-à-dire un terrain, une maison ou un logement, est à prendre en considération. Soit le débiteur a souscrit un prêt pour acquérir ce bien, soit il est déjà propriétaire et son bien servira de garantie pour contracter d’autres crédits. Diverses options sont possibles, comme le rachat de credit hypo, ou le rachat de crédit cautionné.

Les trois changements dans le domaine de l’immobilier en 2012

On recense trois grands changements pour l’investissement dans le secteur immobilier en 2012. Cela est valable pour les propriétaires ou locataires ainsi que les investisseurs. Les deux premières portent sur la modification concernant le PTZ+ et le dispositif Scellier et la troisième porte sur la réforme de la TVA sur les travaux d’entretien des logements.

Les plans d’améliorations de l’investissement dans le secteur immobilier touchent en premier lieu le prêt à taux zéro renforcé ou PTZ+. Il s’agit d’une mesure qui sera mise en vigueur des le 1er janvier 2012 pour ce qui est de l’acquisition de logements neufs malgré le fait qu’il soit également accepté pour les acquisitions des HLM ou habitations à loyer modéré. La distribution se fera suivant un plafonnement de ressources à une somme de 49 500 euros par an.

Le dispositif Scellier de son coté améliore le système d’investissement locatif dans les immobiliers neufs mais il va subir l’année prochaine des modifications. Les logements de la BBC par exemple connaitront une diminution de 22 à 13% et finiront ensuite par disparaitre en 2013 dès le 1er janvier. Il existe cependant des cas dans lesquelles ce programme devra s’arrêter dès le 1er janvier 2012.
Malgré l’arrêt prochain du dispositif Scellier, il reste encore du temps à profiter pour rentabiliser les réductions qu’il faut saisir comme le démontre le tableau suivant :
 Date de la signature de l’acte authentique Type d’investissement Taux de réduction d’impôt en 2012, après rabot de 15 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 Du 01/01/2012 au 31/03/2012 Scellier BBC 22 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 Du 01/01/2012 au 31/03/2012 Scellier non BBC 13 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 Du 01/01/2012 au 31/03/2012 Bouvard Censi 18 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 À compter du 01/04/2012 Scellier BBC 13 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 À compter du 01/04/2012 Scellier non BBC (PC déposé avant le 01/01/2012) 6 %
Contrat de réservation signé et déposé au rang des minutes ou enregistré aux impôts jusqu’au 31/12/2011 À compter du 01/04/2012 Bouvard Censi 11 %
Contrat de réservation signé à compter du 01/01/2012 Du 01/01/2012 au 31/12/2012 Scellier BBC 13 %
Contrat de réservation signé à compter du 01/01/2012 Du 01/01/2012 au 31/12/2012 Scellier non BBC (PC déposé après le 01/01/2012) 0 %
Contrat de réservation signé à compter du 01/01/2012 Du 01/01/2012 au 31/12/2012 Bouvard Censi 11 %
Source : http://www.lesechos.fr/patrimoine/immobilier/actu/0201749460511-immobilier-le-scellier-joue-les-prolongations-250672.php

La troisième mesure porte sur la TVA entretien et rénovation des logements principaux qui va être réduite à 5.5% . C’et un taux qui ne concerne que les devis qui ont été signé avant la fin de cette année et pour les travaux exécutés l’année prochaine.